??哎！最近是不是被朋友圈里卖保险的刷屏了？??
什么“康宁终身保险保一辈子”、“重疾险必须人手一份”...看得人头晕眼花。新手小白怎么选保险？康宁到底值不值得掏腰包？今天咱们直接拉出??平安福、达尔文7号、超级玛丽??三个网红产品，用菜市场砍价的精神来比个明白！

一、先搞懂重疾险的门道（别当冤大头！）

??重疾险说白了就干两件事：??

1. ??确诊大病直接打钱??（比如癌症、脑中风）
2. ??弥补治病期间的收入损失??（躺病床也能还房贷）
   但这里头猫腻可多了——有的保险看着便宜，实际保障少得可怜；有的号称保终身，结果条款里挖满坑...

二、康宁终身保险的底裤扒一扒

??优点先上桌：??
? ??线下服务确实到位??：全国3000+网点，面对面签合同让人安心
? ??核保尺度比较松??：高血压、脂肪肝有机会正常投保（线上产品秒拒的那种）
? ??能附加两全保险??：活到70岁没得病就退保费，适合"怕白花钱"的中老年人

??缺点也别想跑：??
? ??价格贵到离谱??：30岁男买30万保额，年缴1万2（达尔文7号只要6000）
? ??轻症只赔20%??：别人家都30%起步了（10万和15万的差距够买半年营养品）
? ??癌症二次赔付要加钱??：不加的话只赔1次，加完保费直接起飞

三、三大网红重疾险正面刚（文字版表格）

??这表格看完我惊了：??
康宁的价格够买两份达尔文7号，但60岁前得病的话，超级玛丽能多拿30万！不过线下服务确实没法比，适合不会手机操作的老年人...

四、灵魂拷问环节

??Q：都说大公司理赔快，真的假的？??
A：去年帮表叔理赔过康宁，甲状腺癌从提交材料到打款用了18天。朋友买的线上产品反而7天到账...这事还真不看公司大小，关键看资料全不全！

??Q：买消费型还是返还型？??
A：新手小白记住这个公式：??返还型=消费型+理财??！康宁那种到期返钱的看着美，实际年化收益不到2%，不如自己存余额宝！

??Q：保额买多少才够？??
A：??3-5倍年收入是底线??！月薪5000的买30万勉强够，但要是家里有房贷车贷...建议直接上50万，多出来的20万能买两年休养时间！

五、小编拍桌子说结论

??这三种人闭眼买康宁：??

1. 不会用智能手机的中老年人（线下服务值这个差价）
2. 身体有小毛病过不了智能核保的（乙肝携带者亲测能过）
3. 就想要"有病赔钱，没病返本"心理安慰的

??其他人听我一句劝：??
同样的预算，买达尔文7号能多拿50%保额，把差价换成医疗险+意外险，这才是真·保障全家！除非你家开矿，不然真没必要跟钱过不去...

（突然想到）对了！去年邻居阿姨买康宁时被忽悠加了8份附加险，结果每年多交5000块。记住！??主险外的附加险十有八九是坑??，买保险要做减法！