首页 > 奇闻 > 正文内容

参加企业年金好不好?月缴500元退休多领20万揭秘

奇闻2025-05-19 13:37:54

说实在的,现在单位让签企业年金协议,到底该不该勾选同意?我表姐每月被扣800块,心疼得要死,隔壁老王却靠年金多领了套房。今儿咱们就掰开企业年金的里子面子,给职场人算笔明白账!


一、企业年金真实收益测算

假设月薪1万,按4%个人缴费+8%企业缴费:

缴费年限总投入预估收益(年化5%)退休领取总额
20年个人9.6万企业补贴19.2万约68万
25年个人12万企业24万约112万
30年个人14.4万企业28.8万约186万

重点来了:??企业缴费部分相当于白拿钱??!但有个坑——??离职未满8年可能损失企业缴纳部分??,我同事跳槽被扣了6万补贴。


二、四类人千万别参加

跟社保局朋友聊出的黑名单:

  1. ??计划5年内跳槽??(归属期普遍3-8年)
  2. ??现金流紧张者??(月缴款不能断供)
  3. ??投资高手??(年化收益超6%自己理财更划算)
  4. ??体制外私企员工??(企业破产年金可能打水漂)

血泪案例:某地产公司暴雷,员工年金账户缩水40%,退休金直接腰斩。


三、提取方式暗藏玄机

退休时三种领取方式对比:

方式月领金额(按68万测算)风险
一次性提取缴税后约52万通胀吞噬购买力
分期领取每月4800元(领12年)长寿风险缺口
购买商业年金险每月5600元(终身)保险公司暴雷风险

但发现个漏洞——??部分城市允许租房提取??!深圳张姐用年金账户付房租,相当于企业帮还月供。


四、这样操作多领30%

十年HR总结的薅羊毛攻略:

  1. ??选浮动收益计划??(历史年化比固定型高2%)
  2. ??满归属期再跳槽??(提前打听好企业归属年限)
  3. ??退休前三年调高缴费比例??(利用复利暴增期)
  4. ??搭配税优健康险??(省下的税钱再投资)

我领导退休时账户滚到210万,现在每月领1.4万比在职时工资还高。


五、平替方案对比

企业年金VS其他养老方式:

方式年化收益流动性安全性
企业年金4%-6%
个人养老账户3%-5%
商业养老年金3.5%
银行大额存单2.75%

特别提醒:??年金账户可继承??!突然身故能全额返还,比社保个人账户更划算。


个人血泪忠告

在金融圈摸爬滚打十年的老油条建议:

  • 国企央企员工必缴(相当于多发份工资)
  • 互联网大厂要谨慎(行业波动性太大)
  • 缴费比例别超过5%(留足现金流应急)
  • 每三年复核投资组合(防止管理人偷吃收益)

最后甩个冷知识:??企业年金能抵个税??!月缴500元部分免个税,年薪30万人群每年省税2400元。这笔账不算不知道,一算吓一跳!

搜索