??是不是被鑫福年年的宣传搞得眼花缭乱？什么养老、理财、保障三合一，听着跟超市大促销似的？??
先别急着掏钱包！今天咱们就像挑西瓜一样，把这款保险拍一拍、掂一掂。毕竟买保险不是买白菜，选错了可能要吃几十年哑巴亏。就像新手如何快速涨粉需要选对平台一样，搞保险也得先摸清门道！

第一回合：鑫福年年 VS 银行存款

??问：都说这个保险收益高，能比银行定期强多少？??
咱们先扒扒它的底裤：假设每年存2万，连续存10年：

• ??银行定期??（按2.5%算）：20年后本息约28万
• ??鑫福年年??：活到80岁才能拿回约35万

??听着挺美是吧？但这里头有个坑??：

1. 银行的钱随时能取（顶多损失点利息）
2. 保险的钱前十年取要倒贴手续费
3. 银行利息明码标价，保险分红可能是个饼

??举个血淋淋的例子??：王叔投保第5年查出癌症，想取钱治病，结果发现只能拿回6万本金中的3万8...

第二回合：鑫福年年 VS 纯年金险

??问：都是养老用的保险，凭啥选它？??
咱把两款产品扒光了对比：

??发现没??？鑫福年年就是个"四不像"！想养老不如选纯年金，想理财不如看下面这位选手...

第三回合：鑫福年年 VS 增额终身寿

??问：都说增额寿是理财神器，到底谁更狠？??
咱们拿30岁男性年交3万，交10年做实验：

• ??鑫福年年??到60岁时：
  • 已领生存金：15.6万
  • 现价账户：约28万
• ??某增额寿??到60岁时：
  • 现价直接飙到68万

??致命差距??：

1. 增额寿随时可以全额退保
2. 鑫福年年要活到90岁才能勉强追平收益
3. 急需用钱时，增额寿能保单贷款救急

??说句大实话??：想攒钱养老的，直接出门右拐找增额寿更实在！

灵魂拷问：到底哪种人适合买？

??问：照你这么说这保险就是垃圾？??
那倒也不是！这三类人可以试试：

1. ??剁手党??：钱放支付宝就忍不住花的
2. ??懒癌晚期??：完全不想研究理财的
3. ??土豪玩家??：保障型保险已经配齐的

??但要记住三个死规矩??：

• 准备持有20年以上
• 家庭年收入超过30万
• 有其他高流动性资产

小编拍桌子说观点

我自己是这么看的：鑫福年年就像个带锁的存钱罐，适合管不住手的月光族。但你要是稍微懂点理财，真不如把保费拆成三份——

1. 三分之一买医疗险防大病
2. 三分之一定投指数基金
3. 剩下的存银行吃利息

保险业务员肯定要骂我了，但摸着良心说，普通人买保险就图个保障，想靠保险发财？不如去买彩票！